Simulation d'un crédit à taux révisable

Cette page permet la saisie d'un crédit à taux variable (ou crédit à taux révisable) associé à une simulation de variation de taux.

Définissez les caractéristiques de votre crédit (ou les plus proches de votre crédit) à l'aide du formulaire suivant :

	Entrez les caractéristiques
	Type de crédit :	Taux révisable
	Montant emprunté :	€
	Durée :	ans mois
	Périodicité :	AnnuelSemestrielTrimestrielMensuelBimensuelQuinzaineHebdomadaire
	Date première échéance :	12345678910111213141516171819202122232425262728293031 JanvierFévrierMarsAvrilMaiJuinJuilletAoûtSeptembreOctobreNovembreDécembre 199419951996199719981999200020012002200320042005200620072008200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
	Type de taux :	Taux actuariel Taux proportionnel
	Taux d'intérêt annuel
	taux initial :	%
	taux capé maximum :	Taux initial + 1,00 %Taux initial + 1,25 %Taux initial + 1,50 %Taux initial + 2,00 %Taux initial + 3,00 %Taux initial + 5,00 %Pas de maximum
	taux capé minimum :	Taux initial - 1,00 %Taux initial - 1,25 %Taux initial - 1,50 %Taux initial - 2,00 %Taux initial - 3,00 %Taux initial - 5,00 %pas de minimum
	variation minimale pour une révision :	Pas de minimum0,05 %0,10 %0,15 %0,25 %
	Variation maximale d'une révision :	0,50 %0,75 %1,00 %1,25 %1,50 %Pas de maximum
	fréquence de révision du taux
	la première fois après :	3 mois6 mois1 an18 mois2 ans3 ans4 ans5 ans6 ans7 ans8 ans9 ans10 ans12 ans15 ans
	Puis, tous les :	3 mois6 mois1 an2 ans5 ans
	Variation du montant d'échéance
	Augmentation du montant d'échéance :	Aucune (montant constant)Limitée à 1 % par révisionLimitée à 2 % par révisionLimitée à 3 % par révisionLimitée à 4 % par révisionLimitée à 5 % par révisionLimitée à 10 % par révisionLimitée à 20 % par révisionLimitée à 30 % par révisionPas de limitation (durée constante)
	Allongement maximum du crédit :	1 an2 ans3 ans4 ans5 ans10 ans15 ans
	Scénario d'évolution des taux
	Courbe :	AucuneProgression linéaireSinusoïde - 0 - taux au plus basSinusoïde - 1 - taux bas en hausseSinusoïde - 2 - taux moyen en hausseSinusoïde - 3 - taux haut en hausseSinusoïde - 4 - taux au plus hautSinusoïde - 5 - ttaux moyen en baisse
	Amplitude de variation :	1 %2 %3 %4 %5 %6 %10 %
	Durée d'un cycle :	3 ans5 ans10 ans15 ans20 ans30 ans40 ans

Précisions sur les données spécifiques à ce formulaire

• Taux d'intérêt annuel. Indiquez le taux initial du crédit. Si le taux est capé, précisez la valeur maximale et / ou minimale que le taux peut atteindre. La variation minimale du taux est la hausse (ou la baisse) nécessaire du taux de référence pour qu'une révision soit effectivement effectuée. La variation maximale du taux est une limitation à la hausse et à la baisse d'une révision de taux.

• Fréquence de révision de taux. Indiquez la période après laquelle la première révision du taux doit être effectuée, puis la fréquence des révisions suivantes.

• Variation du montant d'échéance. Le fonctionnement classique du crédit à taux révisable, en cas de variation de taux, modifie le montant d'échéance de façon à conserver la durée d'amortissement constante. C'est, par défaut, la configuration proposée.
Vous pouvez choisir de limiter (voire bloquer) la progression du montant de l'échéance à chaque révision de taux. Dans ce cas, l'allongement maximum du crédit doit être aussi précisé. Attention, dans cette simulation, une fois l'allongement maximum atteint, le crédit se comporte ensuite de manière classique : ajustement de l'échéance en conservant la durée atteinte.

• Scénario d'évolution des taux. Deux courbes de variation des taux de base sont proposées : elles font varier en fonction du temps 't' la valeur du taux de base '%'. Vous pouvez, pour chacune des courbes, personnaliser la durée du cycle 'C' ainsi que l'amplitude 'A' de variation du taux.

Progression linéaire	Variation sinusoïdale

Courbe de progression linéaire : c'est une simulation de hausse des taux. A la fin du cycle, le taux reste à sa valeur maximum. Cette courbe s'utilise de préférence avec un cycle court (5 ou 10 ans).

Courbe de variation sinusoïdale : c'est une simulation de hausses puis de baisses successives des taux. Avec cette courbe, le point de départ (noté de 0 à 5) est important et permet de situer le début du crédit dans le cycle de variation des taux. Choisissez : la position '0' si vous pensez que les taux sont à un plus bas niveau historique ; la position '1' ou '2' : les taux ont remontés depuis un plus bas et vont continuer à progresser ; la position '3' ou '4' : les taux atteignent un niveau élevé et vont baisser ; la position '5' : les taux sont en baisse. Cette courbe s'utilise de préférence sur un cycle long (20 ou 30 ans).

Quel que soit le scénario, le taux le plus bas sera limité à 0,5% annuel.

Simulation d'un crédit à taux révisable existant. Si vous souhaitez gérer un crédit existant, enregistrez-le sans scénario d'évolution des taux. Vous ajouterez par la suite des actions manuelles de changement de taux qui vous permettront d'indiquer précisément le taux d'intérêt à appliquer ainsi que le montant d'échéance.

Précisions sur les données générales

• Périodicité Annuelle, Semestrielle, Trimestrielle, Mensuelle et Bimensuelle : le calcul du crédit est effectué respectivement par période de 12, 6, 3, 1 ou 1/2 mois. La durée du crédit doit être un multiple de cette périodicité (pour un trimestriel, la durée peut être de 3 mois ou 6 mois mais pas 5 mois).

• Périodicité Hebdomadaire ou Quinzaine : on considère que l'année comporte 52 semaines de 7 jours ou 26 quinzaines de 14 jours. La durée réelle de l'amortissement sera plus courte que la durée demandée. La durée du crédit doit être un multiple de 3 mois.

• Taux actuariel / taux proportionnel. Le plus souvent, c'est le taux proportionnel qui est utilisé pour les crédits immobiliers. Cependant, la technique de taux varie suivant les pays ou les usages voire même suivant la destination du financement (immobilier ou personnel). De manière empirique, si vous ne retrouvez pas le montant d'échéance donné par votre banque, c'est que c'est l'autre technique qu'il faut prendre. Voir également le principe du crédit.

• Date de première échéance. La date est automatiquement limitée au dernier jour du mois. Pour les périodicités multiples du mois, le jour de la première échéance sera utilisée pour les autres échéances. Par exemple, une première mensualité définie au 30/2 donnera les échéances 28/2, 30/3, 30/4 etc..